Viele Anleger konzentrieren sich auf einzelne Aktien, ohne sich Gedanken darüber zu machen, wie diese Wertpapiere in das Gesamtbild ihrer Anlage passen. Hier kommt die Asset Allocation ins Spiel. Diese wichtige Anlagestrategie legt den Prozentsatz Ihres Portfolios fest, der auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Bargeld entfallen sollte. Das Ziel ist es, eine Mischung von Anlagen zu schaffen, die das Potenzial für Wachstum bietet und gleichzeitig das Risiko reduziert.
Die Asset Allocation ist von entscheidender Bedeutung, da sie den Anlegern hilft, ihre Portfolios zu diversifizieren. Die Diversifizierung ist wichtig, weil sie das Gesamtrisiko einer Investition in ein bestimmtes Wertpapier oder eine bestimmte Anlageklasse verringert. Durch den Besitz einer Vielzahl von Vermögenswerten können Sie Verluste minimieren, wenn eine bestimmte Anlage im Wert sinkt.
Die drei großen Anlageklassen
Es gibt drei große Anlageklassen, die jeder Anleger kennen sollte: Aktien, Anleihen und Bargeld. Jede Anlageklasse hat ihre eigenen Merkmale, die Ihnen helfen können, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Aktien
Aktien repräsentieren das Eigentum an einem Unternehmen und sind in der Regel volatiler als andere Anlageklassen. Sie haben das Potenzial, langfristig hohe Renditen zu erzielen, sind aber auch mit einem höheren Risiko verbunden als andere Anlagen.
Anleihen
Anleihen sind Schuldtitel, die von Unternehmen oder Regierungen ausgegeben werden. Sie sind in der Regel weniger volatil als Aktien und bieten Stabilität und Einkommen in Zeiten von Marktunruhen. Langfristig gesehen bieten sie jedoch in der Regel niedrigere Renditen als Aktien.
Bargeld (Cash)
Bargeld bezieht sich auf Anlagen, die leicht in Bargeld umgewandelt werden können, wie z.B. Sparkonten, CDs und Geldmarktfonds. Diese Anlagen sind in der Regel sehr sicher, bieten aber auf lange Sicht wenig bis keine Rendite.
Welche Faktoren bei der Asset Allokation seitens des Anlegers einfließen sollten
Es gibt zwar kein Patentrezept für die Asset Allocation, aber Anleger sollten bei der Aufteilung ihres Vermögens mehrere Faktoren berücksichtigen.
Risikotoleranz
Einer der wichtigsten Faktoren, die Sie bei der Aufteilung Ihres Vermögens berücksichtigen sollten, ist die Risikotoleranz. Die Risikotoleranz ist der Grad des Risikos, den ein Anleger bereit ist, einzugehen, um seine Anlageziele zu erreichen. Anleger mit einer hohen Risikotoleranz fühlen sich in der Regel mit volatilen Anlagen wie Aktien wohler, während Anleger mit einer niedrigen Risikotoleranz sich in der Regel mit konservativen Anlagen wie Anleihen wohler fühlen
Anlageziele
Ein weiterer wichtiger Faktor, den Sie bei der Aufteilung Ihres Vermögens berücksichtigen sollten, sind Ihre Anlageziele. Bei der Festlegung der Vermögensaufteilung sollten Anleger zunächst ihre kurz- und langfristigen Anlageziele ermitteln. Ein Anleger, der für den Ruhestand spart, wird beispielsweise andere Anforderungen an die Vermögensaufteilung haben als ein Anleger, der für eine Anzahlung auf ein Haus spart. Sobald die Ziele eines Anlegers feststehen, kann er entscheiden, welche Anlagekategorien ihm helfen werden, diese Ziele zu erreichen
Zeitrahmen
Der Zeitrahmen, in dem ein Anleger eine Anlage zu halten gedenkt, ist ein weiterer wichtiger Faktor, den es bei der Aufteilung der Vermögenswerte zu berücksichtigen gilt. Anlagen, die über einen langen Zeitraum gehalten werden sollen, wie z.B. Altersvorsorgegelder, können es sich leisten, schwankungsanfälliger zu sein, da die Anlagen mehr Zeit haben, sich von etwaigen Abschwüngen am Markt zu erholen. Auf der anderen Seite sollten Anlagen, die für einen kürzeren Zeitraum gehalten werden sollen, wie z.B. eine Anzahlung auf ein Haus, weniger volatil sein, damit die Anlage während der Haltedauer nicht an Wert verliert
Gängige Strategien der Vermögensallokation
Nachdem Sie nun die drei großen Anlageklassen als auch die wichtigsten Faktoren ihres eigenen Anlagevorhabens kennen, lassen Sie uns einen Blick auf einige beliebte Strategien zur Vermögensallokation werfen
Das 60-40-Portfolio
Das 60-40-Portfolio ist eine Mischung aus 60% Aktien und 40% Anleihen. Dieses Portfolio bietet ein moderates Wachstumspotenzial bei moderatem Risiko
Das Aggressive Portfolio
Das aggressive Portfolio ist eine Mischung aus 80% Aktien und 20% Anleihen. Dieses Portfolio hat ein hohes Wachstumspotenzial, ist aber auch mit einem hohen Risiko verbunden
Das konservative Portfolio
Das konservative Portfolio ist eine Mischung aus 50% Aktien und 50% Anleihen. Dieses Portfolio hat ein geringeres Wachstumspotenzial, ist aber auch mit einem geringeren Risiko verbunden
Das Fazit zur Asset Allokation
Wie Sie sehen, ist die Asset Allocation eine wichtige Strategie, die Anleger beim Aufbau eines diversifizierten Anlageportfolios berücksichtigen sollten. Wenn Sie die verschiedenen Anlageklassen und deren Zusammenspiel verstehen, können Sie das Risiko reduzieren und gleichzeitig Ihre finanziellen Ziele erreichen.